Studielån

Hva er studielån?

Et studielån er støtte fra Lånekassen — den statlige låne- og stipendordningen for studenter i Norge. I motsetning til vanlige banklån er studielånet rentefritt mens du studerer, politisk regulert, og gir muligheten til at deler av lånet omgjøres til stipend når du fullfører graden din.

Ordningen er universell: det er ingen inntektsprøving for å få innvilget grunnstøtten, og det stilles ingen krav om sikkerhet eller kausjonist. Tanken er at alle som er kvalifisert for høyere utdanning skal ha råd til å ta den, uavhengig av foreldrenes økonomi.

En unik norsk ordning

Sammenlignet med de fleste andre land er det norske studielånssystemet ekstraordinært gunstig:

• Rentefritt under studiene. Renten begynner ikke å løpe før måneden etter avsluttet utdanning.
• Lav rente etter studiene. Renten på studielån fra Lånekassen er historisk satt lavere enn markedsrenten, og reguleres politisk — ikke av bankmarkedet.
• Stipendomgjøring. Opptil 40 % av støtten kan konverteres til stipend dersom du fullfører og inntekten holder seg under grenseverdien.
• Lang nedbetalingstid. Opptil 20 år, med mulighet for betalingsutsettelse ved lav inntekt, sykdom eller nye studier.
• Sletting ved død. Studielånet slettes dersom låntaker dør, og arves ikke av etterlatte.
• Utdanning i utlandet. Lånekassen støtter også studier ved godkjente utenlandske institusjoner, og satsene er noe høyere for å dekke økte levekostnader.

Støttebeløp og utbetaling

Lånekassen fastsetter støttebeløpet hvert studieår, og beløpet justeres jevnlig. Støtten utbetales over ti måneder (ikke juli og august) og består av to deler:

• Basislån — grunnbeløpet alle kvalifiserte studenter kan få.
• Tilleggsstøtte — for eksempel for studenter med barn, studenter med nedsatt funksjonsevne, eller de som studerer i utlandet.

Beløpet er ment å dekke levekostnader under studiene — husleie, mat, bøker og transport. Er du i en situasjon der studielånet ikke strekker til, kan det være verdt å se på sparing fra tidligere eller deltidsarbeid fremfor å ta opp dyre forbrukslån.

Omgjøring av lån til stipend

Dette er en av de mest verdifulle sidene ved det norske systemet. En andel av det du har lånt, omgjøres automatisk til stipend — altså penger du ikke trenger å betale tilbake — dersom følgende betingelser er oppfylt:

• Du fullfører og består eksamenene du tok støtte for.
• Din skattbare inntekt i kalenderåret ikke overstiger Lånekassens inntektsgrense.

Typisk kan inntil 40 % av basisstøtten omgjøres til stipend. For en student som låner maksimalt over fem år, kan det bety at hundretusener av kroner aldri behøver å betales tilbake. Det er en kraftig motivasjon for å fullføre graden.

Rente på studielån

Under studietiden er studielånet rentefritt. Renten begynner å løpe fra måneden etter at du avslutter utdanningen. Renten er flytende og fastsettes politisk — den følger ikke direkte styringsrenten, men justeres typisk to ganger i året.

Historisk har renten på studielån fra Lånekassen vært lavere enn på ordinære boliglån, og vesentlig lavere enn på forbrukslån. Det gjør studielånet til ett av de rimeligste lånene du kan ha som privatperson.

Tilbakebetaling

Tilbakebetalingen starter normalt ett år etter avsluttet utdanning. Lånekassen sender deg en nedbetalingsplan med terminbeløp. Standard løpetid er inntil 20 år, men du kan:

• Velge kortere løpetid for å bli gjeldfri raskere.
• Betale ekstra uten gebyrer eller kostnader.
• Søke om betalingsutsettelse ved lav inntekt, arbeidsledighet, sykdom eller foreldrepermisjon.
• Søke om betalingslettelse dersom inntekten er varig lav.

Studielånet er ikke et annuitetslån på samme måte som et banklån — Lånekassen er fleksibel og tar hensyn til din livssituasjon. Bruk gjerne lånekalkulatoren for å se hva ulike nedbetalingstider og renter betyr i kroner per måned.

Hva skjer hvis du ikke fullfører?

Dersom du avbryter studiene, omgjøres ikke støtten til stipend — hele beløpet du har mottatt forblir lån. Renten begynner å løpe fra måneden etter avslutning, og du må betale tilbake på vanlig måte. Det er likevel mulig å søke om utsettelse dersom du begynner i ny utdanning, slik at renten ikke løper i den nye studieperioden.

Studielån og boliglån

Studielånet teller med i din samlede gjeld når banken vurderer søknad om boliglån. Har du 400 000 kroner i studielån og tjener 600 000 kroner i året, spiser studielånet en del av den totale gjeldsrammen på fem ganger inntekt. Mange unge velger å betale ned studielånet raskere nettopp for å frigjøre kapasitet til boliglån. Les mer om lånebeløp og gjeldsgrad.

Vanlige spørsmål om studielån

Støttebeløp, stipendsatser, inntektsgrenser og renter fastsettes av Lånekassen og Stortinget og endres hvert studieår. Sjekk alltid oppdaterte tall på lanekassen.no.