Lånekostnad

Termingebyr

Termingebyr er et fast beløp banken krever per innbetaling. Det virker kanskje lite — men over en lang løpetid, eller på et lite lånebeløp, kan det utgjøre en overraskende stor del av totalkostnaden.

Illustrasjon av termingebyr: kalender og månedlig gebyr

Hva er termingebyr?

Termingebyr — også kalt faktureringsgebyr eller administrasjonsgebyr — er et fast kronebeløp banken legger til hvert terminbeløp. På et lån med månedlig innbetaling betaler du altså termingebyret 12 ganger per år. Gebyret er ikke renter, men en fast kostnad for å administrere lånet: utsendelse av faktura, mottak av betaling og kontoadministrasjon.

Termingebyret varierer typisk fra 0 til rundt 60–90 kroner per termin, avhengig av bank og lånetype. Noen banker tilbyr gebyrfrie lån (særlig boliglån), mens andre tar gebyr på alle produkter.

Termingebyr og effektiv rente

Den viktigste grunnen til å forstå termingebyr er sammenhengen med effektiv rente. Effektiv rente er den renten som inkluderer alle kostnader — nominell rente pluss alle gebyrer — omregnet til en prosentandel av lånet på årsbasis.

Et termingebyr på 50 kroner per måned gir 600 kroner i gebyr per år. På et lån på 500 000 kroner utgjør det 0,12 prosentpoeng i effektiv rente — nesten ingenting. På et lån på 30 000 kroner utgjør det 2 prosentpoeng — svært merkbart. Det er denne dynamikken som gjør effektiv rente til et langt bedre sammenligningsverktøy enn nominell rente alene.

Tommelfingerregel: Jo lavere lånebeløp og jo kortere løpetid, desto viktigere er termingebyrets størrelse. På store boliglån er det mindre avgjørende; på forbrukslån og smålån kan det utgjøre en vesentlig kostnad.

Etableringsgebyr vs. termingebyr

I tillegg til termingebyr tar mange banker et etableringsgebyr — en engangskostnad når lånet opprettes. Begge gebyrtypene er inkludert i beregningen av effektiv rente.

  • Etableringsgebyr: Betales én gang ved oppstart. Typisk 500–2 500 kroner.
  • Termingebyr: Betales hver termin gjennom hele løpetiden.

Slik regner du på det

Vil du se hva termingebyr koster totalt? Ganger termingebyret med antall terminer:

  • 50 kr/mnd × 12 mnd × 5 år = 3 000 kr i termingebyr over 5 år.
  • 50 kr/mnd × 12 mnd × 20 år = 12 000 kr over 20 år.

Prøv vår lånekalkulator for å se hva ulike renter og løpetider betyr — husk at kalkulatoren ikke inkluderer gebyrer, som varierer per bank.

Vanlige spørsmål

Hva er termingebyr?

Et fast administrasjonsgebyr banken legger til per innbetaling — vanligvis månedlig. Det dekker bankens kostnader ved å behandle betalingen og sende ut faktura.

Påvirker termingebyr effektiv rente?

Ja. Effektiv rente inkluderer alle kostnader. Jo lavere lånebeløp, desto mer påvirker termingebyret den effektive renten.

Er termingebyr det samme som avdrag?

Nei. Avdrag er nedbetaling av selve lånebeløpet. Termingebyr er en separat kostnad som verken reduserer renten eller lånebeløpet.

Konkrete gebyrsatser fastsettes av den enkelte bank og endres løpende — sjekk alltid betingelsene i ditt lånetilbud.

Relaterte emner